Семейная ипотека: кому дают 6% и что изменилось в условиях

Разница между льготной и рыночной ставкой сейчас такая, что переплата за весь срок отличается на миллионы. Поэтому стоит спокойно проверить, попадаете ли вы под программу — многие уверены, что нет, и ошибаются.

Главное условие. В семье есть ребёнок, которому не исполнилось 7 лет. То есть до седьмого дня рождения включительно. Не важно, первый он или четвёртый, не важно, есть ли у вас другое жильё. Отдельно программа доступна семьям с ребёнком-инвалидом — там возрастная планка выше.

Сколько можно взять:

🔹 до 12 млн ₽ — Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области;

🔹 до 6 млн ₽ — все остальные регионы.

Стоит квартира дороже — разницу добавляете своими деньгами или берёте вторую часть по обычной ставке (банки называют это комбинированной ипотекой). Первоначальный взнос — от 20%.

Что можно купить. В основном новостройку у застройщика: квартиру по договору долевого участия, дом с участком у юридического лица, либо построить дом самому — в том числе своими силами, по договору подряда. Готовое жильё у обычного продавца по программе взять нельзя, за одним исключением: в малых городах, где новостроек почти не строят, разрешена покупка вторичного жилья. Список таких городов уточняйте в банке.

Одна оговорка. Это льгота по ставке, а не деньги на руки. Наличных вам не выдадут — просто платёж будет заметно меньше.

Как оформить — по шагам:

1️⃣ Прикиньте платёж. На https://дом.рф есть калькулятор всех льготных программ — сравните с обычной ипотекой, разница показательная.

2️⃣ Подайте заявку сразу в 2–3 банка. Ставка у них может отличаться: базовые 6% некоторые снижают за страховку или зарплатный проект, а некоторые, наоборот, поднимают до потолка программы. Одобрение действует обычно 90 дней — есть время выбрать жильё.

3️⃣ Соберите документы: паспорта, свидетельства о рождении детей, СНИЛС, справка о доходах (форму даст банк, чаще всего хватает выписки из личного кабинета налоговой), трудовая книжка или электронная выписка о стаже.

4️⃣ Проверьте застройщика. Он должен быть аккредитован у банка — иначе сделку не одобрят даже при вашем полном соответствии условиям.

И ещё одно. Семейную ипотеку можно совместить с материнским капиталом (использовать его как первый взнос или на погашение) и с выплатой 450 000 ₽ для многодетных. Это разные меры, они складываются.

📍 Куда обращаться:

• ДОМ.РФ — https://дом.рф — условия программы, калькулятор, список банков-участников.

• Банки — заявка подаётся в банк, не в госорган. Никаких предварительных справок из соцзащиты не нужно.

• Госуслуги — https://www.gosuslugi.ru — здесь берётся выписка о доходах и подаётся заявление на 450 000 ₽, если у вас трое детей.

🧮 Посмотреть, какие меры на жильё вам доступны и складываются ли они, можно на https://gosvyplaty.ru — бесплатно, без регистрации.

Условия банков различаются, точные параметры уточняйте при подаче заявки.

Суммы ориентировочные и рассчитаны по нормам 2026 года. Право на выплату и точные суммы определяют СФР, ФНС и органы соцзащиты.